Апр 22

История началась с того, что  Telegram отказался предоставлять ключи шифрования сообщений службам безопасности, в частности ФСБ. Павел Дуров неоднократно подчеркивал, что мессенджер не будет этого делать.

Блокировка TelegramРоскомнадзор с 16 апреля 2018 пытается заблокировать мессенджер Telegram, однако, по данным на 22 апреля, он до сих пор продолжает работать у многих пользователей.

Telegram удается избежать блокировки благодаря частой смене ip-адресов. Сначала мессенджер перешел на подсеть Amazon, затем – на подсеть Google, сообщал Роскомнадзор.

В связи с этим, Роскомнадзор подтвердил, что заблокировал часть ip-адресов Google, потому что он «продолжает позволять компании Telegram Messenger Limited Liability Partnership использовать свои ip-адреса для осуществления деятельности на территории России». Об этом говорится в сообщении регулятора.

Аудитория Telegram в России с учетом пользователей десктопной версии, по данным Mediascope, составляла в марте 12,4 млн человек. По оценкам сервиса Combot, число пользователей мессенджера в стране в прошлом месяце приблизилось к 15 млн.

Блокировка ip TelegramОснователь мессенджера Telegram Павел Дуров написал на своей странице во Вконтакте, что уже «начал выплачивать биткоин-гранты администраторам proxy и vpn». Он отметил, что готов пожертвовать миллионы долларов на защиту цифровых свобод и прогресса.
«Призываю всех присоединяться и участвовать – настройкой прокси/vpn серверов или их финансированием», — пишет Дуров.

Наверное, не лишним будет напомнить, что призыв к нарушению Законодательства РФ, в частности призывы к нарушению постановлений суда, могут быть трактованы как нарушение Статьи 284.1. «Осуществление деятельности на территории Российской Федерации иностранной или международной неправительственной организации, в отношении которой принято решение о признании нежелательной на территории Российской Федерации ее деятельности.» Странно, что Дуров сознательно призывает людей к нарушению Российского Законодательства, а ведь наказание за это предусмотрено следующее: «лицо… наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до трех лет, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок от двух до шести лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до десяти лет или без такового.»

В связи с этим, становится удивительно, почему Следственный Комитет до сих пор не предъявил обвинений не только Telegram, но его владельцу.

автор Павел Советников

Апр 22

 

Перспективы криптовалют в России

В 2018 г. на рынке криптовалюты России может произойти важное событие – ожидается, что государство узаконит обращение криптовалют. Это позволит государству контролировать операции с криптовалютами, противодействовать отмыванию денег с помощью переводов электронных денег, бороться с уклонением от уплаты налогов.

Криптовалюта в РФ

Криптовалюта в РФ

Еще в начале 2017 г. ЦБ РФ заявлял о том, что придание криптовалюте статуса государственной денежной единицы позволило бы государству гарантировать безопасность сделок, совершаемых с помощью виртуальных денег.

Вместе с тем, на сегодняшний день в государственных структурах относительно легализации виртуальных валют в РФ сохраняются большие сомнения. Руководство Минфина РФ, в частности, опасается того, что криптовалюты представляют собой одну из разновидностей финансовых пирамид, и рекомендует инвесторам отказаться от вложения денег в цифровые валюты из-за высокой степени риска.

Глава Центробанка Э. Набиуллина заявила, что речь должна идти не о признании в России биткоин реальной валютой, а об использовании технологии блокчейн.

По прогнозам Сбербанка РФ, технологии блокчейн получат повсеместное распространение в России через два года, а масштабный переход к ней произойдет не ранее, чем через 5 лет.

Перспективы криптовалютыЭкономисты отмечают ряд недостатков, присущих криптовалютам. Во-первых, из-за высокой волатильности пока сложно зарабатывать деньги на рынке криптовалют. Во-вторых, еще мало существует финансовых и банковских платежных систем, работающих с криптовалютами. Вполне может произойти так, что по причине выпуска цифровых валют различными корпорациями и сообществами число платежных систем сравняется с количеством криптовалют. В-третьих, отсутствуют соотношения цен на товары в виртуальных валютах и реальных валютах. Наконец, в магазинах, принимающих криптовалюты в качестве оплаты за товары и услуги, нет ценников в этих валютах. Все это позволяет сомневаться в обоснованности стоимости цифровых валют. По данным некоторых аналитиков, реальная стоимость криптовалюты биткоин равна нулю.

 

Прогноз курса биткоин на 2018 год

На сегодняшний день одной из наиболее распространенных криптовалют на мировом рынке считается биткоин. Главным ее достоинством называют анонимность при совершении операций.

Bitcoin - криптовалютаБиткоин – первая виртуальная валюта. Она появилась еще в 2009 г. С точки зрения финансистов, эта криптовалюта является наиболее многообещающей и может принести своим владельцам максимальный доход.

Количество цифровых единиц ограничено, и последний биткоин будет создан в 2030 г. При условии, что эта криптовалюта не утратит своей популярности, стоить она будет очень дорого, а те, кто будет ее иметь, превратятся в миллионеров.

В 2017 г. курс биткоин к доллару более чем удвоился. По мнению большого числа специалистов, курс биткоин до конца 2017 г. составит 3000 долларов и сохранится на этом уровне. Но в декабре 2017 г. за один биткоин на бирже уже давали 13 тыс. долларов.

Основным фактором, обусловившим рост курса биткоин на бирже, было доверие к этой криптовалюте пользователей. Люди проявили интерес к биткоин, стали ее добывать и использовать для расчетов сначала друг с другом, а затем и с интернет-магазинами. Затем виртуальной валютой заинтересовались инвесторы. После этого начал работать рыночный механизм, в соответствии с которым по мере роста вложений денег в какой-либо товар его ликвидность повышается.

Если говорить о факторах, которые снижали в прошедшие годы курс биткоин на бирже, то более чем двукратное снижение ее котировок в 2013 – 2014 гг. произошло из-за масштабных хакерских атак на биржу с целью искусственного снижения стоимости криптовалюты.

Посмотрим, какие изменения курса этой криптовалюты к доллару и рублю прогнозируются экспертами на 2018 г.

В связи с тем, что в эту виртуальную валюту вкладывают средства и крупные инвестиционные фонды и частные лица, и эта тенденция, как ожидают специалисты, в 2018 г сохранится, существует большая вероятность того, что курс биткоин будет повышаться.

Известный в мире эксперт Клиф Хай считает, что в 2018 г. может произойти глобальный банковский кризис, вследствие которого обанкротятся многие банки. На этом фоне позиция цифровых финансовых систем в мировой экономике упрочится. В результате этого цена биткоин на рынке станет втрое выше стоимости золота.

Факторами, повышающими стоимость биткоин, будут:

— признание биткоин легальной валютой в ряде стран;
— большой объем вложений в криптовалюту;
— внесение разработчиками улучшающих изменений в систему биткоин;
— ухудшение ситуации с банками.

Снизить цену биткоин могут:

— запрет на расчеты в виртуальной валюте в стране, занимающей в мире одно из лидирующих мест;
— громкий скандал вокруг этой криптовалюты;
— масштабная атака хакеров на биржи криптовалюты.

Большинство экспертов полагают, что биткоин в 2018 г. обвал не угрожает. Например, специалисты одного из крупнейших инвестиционных банков мира Goldman Sachs прогнозируют, что стоимость биткоин в 2018 г. увеличится как минимум в полтора раза, хотя и возможны кратковременные падения курса на 25%.

Позитивный прогноз курса биткоин на 2018 г. дал Ронни Моас, эксперт, возглавляющий инвестиционный фонд Standpoint Research. Он считает, что благодаря надежной защищенности биткоин от инфляции и постоянному росту ее капитализации, котировки этой виртуальной валюты на бирже будут уверенно повышаться.

Наряду с преобладающими среди экпертов позитивными прогнозами для курса биткоин на 2018 г. есть и пессимистические ожидания. Например, Крис Берниске считает, что биткоин – это «мыльный пузырь», а высокая цена этой криптовалюты не обоснована. Этот эксперт предсказывает снижение котировок биткоин в 2018 г. на 75%., что, по его мнению, спровоцирует обвал цен на бирже. В пессимистических прогнозах отмечается, что обвальное падение курса биткоин может произойти из-за перегрева рынка и чрезмерного ажиотажа вокруг этой виртуальной валюты. Когда ситуация обострится до предела, произойдет стремительное снижение цены биткоин.

Изучение большого числа прогнозов от разных экспертов позволяет сделать вывод, что в 2018 г. более вероятно повышение курса биткоин к доллару и рублю. Но в случае укрепления рубля, котировки биткоин к нему могут повыситься в меньшей степени, чем к доллару.

На сегодняшний день биткоин является легальной валютой в КНР и Швейцарии. В этих странах существуют автоматы, в которых можно обменять биткоин на реальные деньги. В настоящее время имеет место некоторое разногласие между Bitcoin Core и майнерами, которое возникло из-за того, что объем блока не может справиться с большим числом транзакций и обрабатывает только 7 операций в секунду. Разрешить этот конфликт можно путем увеличения объема блока. Однако система биткоин не имеет единого центра для принятия решений по работе системы. Поэтому, если разногласие не будет устранено, цена биткоин начнет снижаться.

 

Прогноз для Эфериум на 2018 год

Криптовалюта EthereumЭфериум появился всего два года назад, но за это короткое время приобрел большую известность и стал второй по популярности виртуальной валютой после биткоина . Эта криптовалюта универсальна и надежна, распространена в различных областях финансового рынка. В середине 2017г. одна единица эфериума оценивалась уже в 280 долларов против не более 40 долларов весной. У этой виртуальной валюты, по мнению специалистов, очень хорошие перспективы для роста. Ожидается, что в 2018 г. валовой объем финансовых вложений в Эфериум достигнет 3 млрд. долларов.

 

Прогноз для Лайткоин на 2018 год

Лайткоин впервые появился в 2011 г., став второй после биткоина виртуальной валютой в мире. Ее разработчик Чарли Ли сумел увязать Лайткоин со стоимостью серебра.Эту криптовалюту считают самой безопасной и надежной. Инвестированные в нее средства в объеме 2 млрд. долларов обеспечивают стабильность Лайткоина. Хотя сегодня курс этой валюты составляет всего 39 долларов, следует учитывать, что в апреле 2017 г. курс был равен 9 долларам. Такой хороший рост курса позволяет считать лайткоин самой интересной для вложений виртуальной валютой в 2018 г.

 

Прогноз для Монеро на 2018 год

Монеро появилась в списке развивающихся виртуальных валют в 2014 г., хотя работала еще до Эфриума. В настоящее время в Монеро вложено около 260 млрд.долларов и цира эта ежедневно увеличивается. За последние месяцы курс этой криптовалюты повысился в двое – с 21 доллара до 43 долларов за одну монету. По заявлениям финансовых экспертов, Монеро только начинает набирать обороты, и в 2018 г. ее клиентам можно ожидать благоприятных изменений.

 

Прогноз для Рипл на 2018 год

У этой валюты очень хорошие возможности роста в ближайшем будущем. В Рипл на сегодня инвестировано около 250 млн. долларов Курс ее пока не высокий – 0,27 доллара за единицу. Но он очень быстро растет – с весны стоимость Рипл повысилась в десятки раз. В 2018 г. ожидается дальнейший многократный рост курса этой криптовалюты.

 

Прогноз для прочих криптовалют

Помимо рассмотренных выше перспективных криптовалют есть и другие — DogeCoin, Golem, Zcash. Они динамично развиваются, и специалисты прогнозируют, что в ближайшее время эти виртуальные деньги могут хорошо себя показать.

По мнению экспертов, активно наблюдающих за рынком виртуальных денег, если эти деньги станут легальным средством платежа хотя бы в нескольких государствах, их цена может повыситься в 50 и более раз.

Сегодня уже существуют сотни криптовалют, и возможности для создания новых цифровых денег никто не ограничивал. Их могут вводить любые компании, сообщества, благотворительные организации.

С.А.Логвинов, проф. каф. «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ;
Е.Г.Павлова, доц. каф. «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ.

автор Павел Советников

Апр 22

Традиционная экономика рассматривает человека как логически мыслящий автомат. «Бихевиоральная» экономика декларирует, что люди склонны к абсолютно нерациональному поведению и что это не патология, а, напротив, норма.
В учебниках и энциклопедиях можно найти немало дефиниций понятия «экономическая наука» разной степени широты и определенности. Но не будет преувеличением сказать, что большинство современных корифеев экономической мысли в целом разделяют короткую и емкую формулировку, содержащуюся в опубликованной в 1932 году работе их британского коллеги Лайонела Чарльза Роббинса (Lionel Charles Robbins) «Трактат о Природе и Значении Экономической Науки» (Essay on the Nature and Significance of Economic Science). Роббинс определил экономику как «науку, которая изучает человеческое поведение в контексте связей между целями и способами их достижения с помощью ограниченных ресурсов, допускающих множество различных применений». Выделенное слово — ключевое. Аппетиты в постановке целей могут быть бесконечными, а ресурсов на всех не хватает. Экономическая наука, по идее, и должна найти рецепты их оптимального использования.
Это определение интересно копнуть и поглубже. Если экономика «изучает человеческое поведение», то, как она себе его представляет? Точнее, как она моделирует самого человека? Видит она в нем умницу или идиота, прагматика или авантюриста, ангела или дьявола? Ведь без выбора одной из таких гипотез логические схемы не заработают.

Нестандартная экономика

Нестандартная экономика

На этом выборе экономическая наука неизбежно разветвляется. Доминирующая в США неоклассическая концепция экономики рассматривает человека как логически мыслящий автомат, который точно учитывает доступную ему информацию и на ее основе принимает решения, максимизирующие его собственную выгоду и, соответственно, минимизирующие степень риска при достижении поставленных целей. Такое поведение принято называть «рациональным». На основе этой исходной установки экономисты-неоклассики строят элегантные модели спроса и предложения, деловых циклов, работы налоговых систем, инфляции и т.п.
Конечно, есть и несогласные. К ним, в частности, относятся сторонники довольно новой концепции с самоназванием behavioral economics — «экономика поведения», «поведенческая экономика» или «бихевиоральная экономика». Принято считать, что ее идейные основы были заложены в статье двух американо-израильских психологов — лауреата Нобелевской премии по экономике 2002 года Дэниэла Канемана (Daniel Kahneman) и его многолетнего соавтора Амоса Тверски (Amos Tversky). Статья «Теория Ожиданий: Принятие Решений в Рискованных Ситуациях» (Prospect Theory: Decision Making Under Risk) появилась в 1979 году в журнале Econometrica. Авторы этой работы в серии экспериментов продемонстрировали, что живые люди отнюдь не склонны поступать в соответствии с предписаниями неоклассической экономики. Они, оказывается, склонны к абсолютно нерациональному поведению, и что это не патология, а норма. Стоит отметить, что у Канемана и Тверски были предшественники (например, французский экономист Морис Аллэ), но статья этих ученых прозвучала сильнее — возможно, просто потому, что была опубликована в удачное время.
С тех пор подобные идеи обрели немало последователей, занявших очень престижные кафедры в университетах США. В частности, они установили, что якобы иррациональное поведение отнюдь не хаотично. Оно подчиняется определенным моделям и потому вполне предсказуемо — во всяком случае, в статистических терминах. Такой точки зрения придерживается и Дэн Ариели (Dan Ariely), профессор бихевиоральной экономики Массачусетского Технологического Института (Massachusetts Institute of Technology). И не просто придерживается, но и пропагандирует. Во всяком случае, именно этим он занимается в книге «Предсказуемо Иррационален: Скрытые Силы, Влияющие на Наши Решения» (Predictably Irrational: The Hidden Forces That Shape Our Decisions).
Washington ProFile

ПРЕДСКАЗАНИЕ НЕПРЕДСКАЗУЕМОСТИ
Дэн Ариели начинает с личных воспоминаний. Как-то он заметил на интернет-сайте лондонского журнала Economist рекламу очередной годовой подписки, которая его удивила своей очевидной нелогичностью. Отдел продаж предлагал интернет-версию журнала, дополненную доступом в архив за все годы, начиная с 1997, за $59, а печатную (без такого доступа) — за $125.
В этом еще не было ничего необычного, бумажные издания и должны обходиться дороже электронных. Однако имелся и третий вариант: печатная версия плюс доступ в электронный архив за те же годы — и тоже за $125. Вот он-то и привлек внимание Ариэли. Смысла в нем вроде бы не было — почему электронная добавка предлагалась бесплатно? Или, наоборот, почему журнал предлагал и одну лишь печатную версию, если в комплексе с этой добавкой она стоила ровно столько же?
Поразмыслив, Ариэли решил, что тройной расклад был очень хитрой и хорошо продуманной рекламной уловкой. Менеджеры отдела продаж, разумеется, хотели заставить будущих подписчиков заплатить побольше. Если бы они предложили на выбор только электронную подписку и бумажную вместе с электронной, читателей могла бы отпугнуть более чем удвоенная цена комплексного варианта. Однако между ними был вставлен промежуточный вариант, в сравнении с которым этот комплекс выглядел куда как привлекательно. Так что составители рекламы могли рассчитывать, что она побудит читателей поверить, что им предлагают очень выгодную сделку.
Для проверки этой гипотезы автор поставил эксперимент на ста собственных студентах. Сначала он предложил им на выбор ту же тройку вариантов, что и журнал. 16 человек выбрали первую (дешевую) версию, 84 предпочли третью (дорогую), а промежуточная не привлекла ни одного человека. Однако это было лишь полдела. Затем Ариэли поставил студентов перед двойным выбором, исключив промежуточный вариант-антиприманку. В этом случае у дешевой подписки оказалось 68 сторонников, а у дорогой — только 32.
Как отмечает автор, с точки зрения традиционной экономики, такой результат не имеет смысла. Каковы бы ни были преимущества дорогого варианта перед дешевым, они никак не могли измениться из-за наличия либо отсутствия промежуточной возможности. Это означает, что число «покупателей» каждой подписки должно оставаться тем же самым. Однако психологический контекст сравнения этих альтернатив уже сильно зависел от включения или исключения отвлекающей версии. С точки зрения бихевиоральной экономики, этого и следовало ожидать. Получается, что студенты поступили вроде бы иррационально — но вполне предсказуемо.
Ариэли подчеркивает, что к этому приему (предоставление дополнительной возможности выбора, предназначенной только для фиксации внимания клиента на той покупке, которую ему хотят навязать) постоянно прибегают многочисленные торговые агенты и специалисты по маркетингу. Допустим, туристское бюро предлагает на выбор недельные поездки в Париж и Рим, причем по конъюнктурным соображениям оно больше заинтересовано в том, чтобы будущие путешественники приобретали итальянский вариант. Тогда оно может предложить его в двух видах, гостиницу с бесплатными завтраками или без них, причем лишь с символической разницей в оплате. Можно не сомневаться, что многие клиенты клюнут на эту антиприманку и потянутся в Италию.
Автор приводит еще несколько примеров, демонстрирующих силу негативных приманок. В США в конце прошлого века были в моде домашние автоматы для выпечки хлеба (сейчас их популярность заметно упала). Одним из пионеров в этом деле была фирма Williams-Sonoma. Ее первая модель стоила $275 и не пользовалась особым спросом — из-за непривычности и дороговизны. Фирма обратилась к консультанту по маркетингу, который посоветовал срочно выбросить на рынок такую же машину, но только побольше и вдвое дороже. Она и стала антиприманкой, причем весьма эффективной. В результате этой операции, машины первой серии стали раскупаться как жареные пирожки. При этом они не сделались ни дешевле, ни лучше в работе и потому, с точки зрения традиционной экономики, вроде бы не могли обрести дополнительной привлекательности для потенциальных покупателей. Но контекст их оценки необратимо изменился, и покупатели клюнули — хоть и не слишком рационально, но абсолютно предсказуемо.
Ариэли не считает эту ситуацию фатальной. Он подчеркивает, что человек вполне в состоянии преодолеть навязанную ему (кем или чем — это уже другой вопрос) систему типичных поведенческих реакций и научиться видеть экономические реалии в истинном свете. Для этого нужна самотренировка, основанная на понимании этой системы и ее стимулов. Собственно говоря, книга и написана, чтобы помочь читателям обрести это понимание и с его помощью выбраться из плена предсказуемой иррациональности.
Washington ProFile

ЭКОНОМИКА ЗАЦИКЛИВАНИЯ

Развивая нестандартную экономику

Развивая нестандартную экономику

Человеку свойственно зацикливаться на своем начальном выборе и в дальнейшем принимать согласующиеся с ним решения. Психологически это вполне понятно — такое поведение служит самозащитой против признания (хотя бы и подсознательного) собственной ошибки. Сам по себе изначальный выбор может быть вполне случайным, но вот отходящая от него линия поведения уже вполне закономерна.
Ариэли называет этот эффект «произвольной когерентностью». Она тоже нередко заставляет людей вести себя в полном противоречии с предписаниями классической экономики — скажем, действовать против вроде бы очевидной собственной выгоды. В общем, здесь опять работает эффект предсказуемой иррациональности.
Вот один из примеров. Известные во всем мире кафе системы Starbucks продают свои напитки куда дороже того кофе, который можно получить в не менее популярных заведениях корпорации Dunkin’ Donats. И еще никто не доказал, что их продукт настолько вкуснее, чтобы оправдать разницу в цене (напротив, многие дегустаторы полагают, что обе сети продают не кофе, а бурду). Человек может годами пить кофе в Dunkin’ Donats, не высказывая никаких претензий. Но, предположим, что он случайно зайдет в Starbucks и, пусть и без особого удовольствия, купит там кофе по цене этой сети. В следующий раз он сделает это уже с большей охотой даже в ущерб своему кошельку и в конце концов станет ее надежным клиентом. Более того, скорее всего, он начнет пробовать все более дорогие разновидности кофе от Starbucks — первый выбор навязывает и последующие. Его новая линия поведения делается самосогласованной (когерентной), хотя вступил он на нее отнюдь не преднамеренно. Автор подчеркивает, что этот воображаемый пример подкрепляется результатами множества психологических экспериментов.
Эффект произвольной когерентности помогает понять многие последствия правительственных решений — например, в сфере налоговой политики. Как известно, американцы привыкли к тому, что федеральный налог на автомобильный бензин в несколько раз ниже аналогичных налогов европейских стран. Многие экономисты настаивают на том, что Конгресс должен повысить американскую налоговую ставку, как минимум, вдвое, чтобы заставить жителей США наконец-то пересесть на экономичные машины и чаще пользоваться общественным транспортом.
Согласно классической экономике, такая мера резко снизит спрос на горючее, который затем стабилизируется на куда более низком уровне. С первым выводом Ариэли согласен, а вот во втором сомневается. Действительно, одномоментный скачок выплат на заправочных станциях сначала, скорее всего, обернется снижением продаж горючего. Однако со временем автомобилисты к нему привыкнут — подобно тому, что случайный посетитель кофейни Starbucks преодолеет свой первоначальный ценовой шок. Как только это произойдет, спрос начнет повышаться (особенно, если нефтяные компании изобретут антиприманки в лице новых сортов горючего, в сравнении с которыми цена стандартного бензина не будет казаться такой уж ужасной). Так что, в конце концов, спрос если и снизится, то куда меньше, чем казалось вначале. По мнению автора книги, тот же механизм сработает, если власти начнут активно вмешиваться в формирование цен на другие товары и услуги, которые удовлетворяют самые фундаментальные, неотменяемые потребности общества — например, воду, электричество, медицину, образование. Скорее всего, такие реформы не принесут тех великолепных результатов, которые будут сулить их инициаторы.
Washington ProFile

КАПКАН БЕСПЛАТНОСТИ
Нестандартная экономика — «бихевиоральная экономика» помогает понять поистине магический эффект всяческих «бесплатных» предложений, которыми широко пользуются рекламодатели.
Например, сеть мебельных магазинов может стимулировать распродажу, обещая в это время бесплатную доставку покупок. Многие покупатели не преминут сделать заказ — несмотря на то, что сама мебель может быть им не особенно нужна или просто не по карману. Это уже не антиприманки, а приманки, однако специфического действия. Они действительно выгодны хотя бы некоторым покупателям (в данном случае тем, которые действительно нуждаются в новой мебели и могут без проблем за нее заплатить), но их суть не в этом. Он обладают неотразимой психологической привлекательностью, поскольку создают милую сердцу потребителя иллюзию получения чего-то нужного совершенно даром (как говорят американцы, «бесплатного завтрака»\free lunch). На самом деле ничего такого ему не предлагают, но подлинная цена оказывается замаскированной.
Ариэли демонстрирует силу этой привлекательности на результатах эксперимента, который провел он сам вместе с двумя коллегами. Они установили в холле большого общественного здания лоток, где продавались шоколадные лакомства двух видов — элитные трюфели старой швейцарской фирмы Lindt и сверхмассовые конфеты Kisses американской корпорации Hershey. Продавцы-экспериментаторы установили на них цены, отражающие достоинства и престиж предложенных товаров — трюфель стоил 15 центов, а Kisses — только один цент (то есть, на 14 центов дешевле). При этом каждый покупатель мог приобрести только одну конфету. Проходившие через холл люди не упустили случая словить кайф от знаменитых трюфелей (которые в США можно купить отнюдь не всюду) и польстились в основном на них. 73% покупок пришлись на швейцарский шоколад и только 27% — на американский. Чего-то в этом роде ученые и ожидали.
На следующий день они приступили ко второй, главной стадии эксперимента. На этот раз трюфели продавались по 14 центов, а вот хершевские конфетки отдавались бесплатно. Так что разница в цене была точно той же, что и накануне — 14 центов. И что получилось? Из постулатов традиционной экономики следует, что в новой серии продаж спрос на швейцарский шоколад должен был бы только вырасти. В конце концов, если накануне почти три четверти покупателей были готовы купить их по 15 центов, то теперь, поскольку они подешевели на цент, спрос вроде бы должен был только возрасти. Конечно, хершевские конфеты стали бесплатными, но они ведь и раньше шли за чисто символическую цену. Однако не тут-то было! На этот раз доля тех, кто выбрал трюфели, составила всего 31%, а доля покупателей хершевских «поцелуйчиков» подскочила до 69%. Очарование бесплатности сработало поистине с убойной силой.
Washington ProFile

ПИВО С УКСУСОМ
Слабое место поведенческих моделей традиционной экономики состоит в том, что они пренебрегают социальной природой человека. Мы живем не только в мире рыночных отношений, но и в мире социальных норм, а между теми и другими возможны несоответствия и даже конфликты. Это означает, что классические экономические модели не только неточны, но и неполны.
Ариэли сначала иллюстрирует этот вывод на воображаемом примере — в общем-то, довольно фантастическом, но весьма убедительном. Предположим, Вы приходите к друзьям или родственникам на званый обед и, отдав должное кулинарным талантам хозяйки дома, в знак восхищения преподносите ей коробку конфет. Можно не сомневаться, что такой подарок будет принят с благосклонностью и что все присутствующие его одобрят. Теперь, допустим, что Вы вновь начинаете с выражения восторгов по поводу замечательного угощения, а затем достаете бумажник и в знак благодарности протягиваете хозяйке несколько банкнот. Последствия совершенно очевидны — всеобщий шок и немедленный отказ от дома. И причина понятна: Вы опираетесь на правила рыночного поведения в ситуации, в которой действуют не они, а правила дружеской учтивости, разновидность социальных норм. Неоправданные перескоки между теми и другими ни к чему хорошему не ведут.
Другой пример — вполне реальная история, случившаяся в Израиле. Один детский сад имел постоянные проблемы с родителями, которые забирали детей с запозданием. Отчаявшись действовать убеждением, дирекция решила подвергнуть нерадивых пап и мам денежным штрафам. Казалось бы, число опозданий должно было сократиться — но на деле оно увеличилось! Социологи, которые занимались этим случаем, предложили объяснение. До введения штрафной системы родители соблюдали неявный социальный контракт с воспитателями, который обязывал их вовремя приезжать за своими чадами. Пусть это не всегда получалось, но они все же не сомневались в том, что должны стараться не опаздывать. Взимание штрафов перевело ситуацию из социальной системы ценностей в рыночную. Многие родители сочли, что раз уж они безропотно платят за опоздания, то и могут задерживаться без всяких угрызений совести.
Дело на этом не кончилось. Поняв свою ошибку, дирекция через несколько недель отменила штрафы. Таким образом, она вернулась в социальное русло, однако родители за ней не последовали! Они уже привыкли действовать по-рыночному и чувствовали себя вполне комфортно. Так что число хронически опаздывающих не только не упало, но даже слегка подросло.
Дэн Ариели уделяет немало внимания еще многим аспектам предсказуемой иррациональности. Например, он описывает серию экспериментов, в которых сотням студентов предлагалось оценить на вкус два сорта пива. На самом деле они отличались друг от друга лишь тем, что в один добавлялось немного ароматического уксуса. Некоторым студентам сообщали об этой добавке только после дегустации (но перед тем, как они выносили свою оценку!), некоторым до нее, а некоторых не информировали вовсе. Эти последние служили контрольной группой. Предполагалось, что они будут оценивать напитки только по вкусовым ощущениям, то есть наиболее объективно.
Вот что из этого вышло. «Слепая» дегустация показала, что испытуемым больше нравится пиво с уксусной модификацией. Организаторы эксперимента сочли, что их оценки отражают типичные вкусы студентов данного ВУЗа. Дегустаторы, которым заранее сообщали о разнице в составе напитков, дружно выбирали пиво без добавки. А вот тем, кто узнавал об этом post factum, подкисленное пиво нравилось почти так же, как и тем, кого все время держали в неведении.
Дэн Ариэли предлагает читателям самым серьезным образом задуматься над выявленной тенденцией. В принципе, в разнице оценок нет ничего странного, поскольку добровольные дегустаторы действовали на основе разной исходной информации. Упоминание об уксусе у большинства людей вызывает не самые приятные ассоциации, так что не удивительно, что оно подпортило удовольствие от напитка тем, кто был осведомлен заранее. Однако возникает вопрос: почему же оно почти не повлияло на суждения тех, кто обо всем узнал после дегустации? Они ведь уже имели представление о разнице в составе напитков в тот момент, когда выносили свои оценки, и тем не менее пренебрегли этими сведениями.
Такая ситуация, подчеркивает автор, вновь противоречит канонам классической экономики, которая рассматривает любые сообщения только в плане их информационного содержания. А вот бихевиоральная экономика ее объясняет. Знание не безлично и не абстрактно, оно имеет человеческое измерение и потому воздействует на эмоции. В данном случае это и произошло. Сделанное заранее предупреждение об уксусе модифицировало ожидания дегустаторов, а потому серьезно повлияло на их восприятие вкуса напитков. Запоздалое предупреждение такого эффекта не возымело, ведь в головах ребят оценки уже были выставлены. Так что иррациональность в очередной раз оказалась предсказуемой.
Washington ProFile

МУДРОСТЬ ПОВЕДЕНИЯ
Ариэли описывает еще немало подобных экспериментов, некоторые из которых были выполнены с его участием. На этой основе он формулирует общие выводы.
К чему же они сводятся? Стандартная экономика предполагает, что люди вполне рациональны — пусть не универсально, но, как минимум, в тех ситуациях, в которых они выступают в качестве участников рыночных отношений. Это означает, что они владеют (во всяком случае, могут овладеть) всей относящейся к делу информацией и на ее основе способны заранее просчитать и оценить последствия стоящих перед ними выборов. Благодаря этому, они обретают способность принимать разумные и взвешенные решения. Конечно, такие решения могут оказаться и неверными, классическая экономика признает такую возможность. Однако она пребывает в счастливой уверенности, что мы способны эффективно учиться на собственных ошибках — и своими собственными силами, и с помощью и по принуждению того, что Адам Смит называл «невидимой рукой рынка». На базе этих предположений экономисты-классики формулируют далеко идущие выводы о самых разных аспектах современной жизни.
С этими постулатами решительно не согласны сторонники бихевиоральной экономики, включая и автора книги. С их (и с его) точки зрения, рационального «человека экономического» не было, нет и, скорее всего, никогда не будет. Иррациональность глубоко и необратимо впечатана и в наше мышление, и в наше поведение. И самое главное в том, что она и не случайна, и не бессмысленна — напротив, вполне систематична и предсказуема. Мы постоянно отклоняемся от канонов рациональности даже в тех ситуациях, где они вроде бы должны править без всяких ограничений. Скорее всего, такое поведение глубоко и прочно запрограммировано в структурах нашего мозга, а возможно, что и в генах.
Можно подумать, пишет Ариэли, что стандартная экономика морально выше бихевиоральной, поскольку она воспринимает человека с куда большим оптимизмом. Но этот оптимизм покоится на мифах, к реальной жизни он отношения не имеет. Мнимый пессимизм бихевиоральной экономики — это просто незаслуженно навешенный ярлык. Умение видеть человека таким, каков он на сам деле — признак не пессимизма, а реализма. И этот реализм вполне прагматичен. Признание неустранимой иррациональности человеческого поведения открывает путь к поиску действий (например, в сфере финансовой или социальной политики), способных скорректировать эту иррациональность и ослабить ее негативные последствия для человека и общества.
Например, общеизвестно, что в последние годы американцы перестали откладывать на старость, сейчас они тратят больше, чем зарабатывают. Такое поведение, конечно, абсолютно нерационально, поскольку выплаты из общественных фондов никак не обеспечивают нормального образа жизни. Можно не замечать этой тенденции, а можно (что и делают специалисты по бихевиоральной экономике) задуматься над тем, какими способами фирмы-работодатели, банки, кредитные компании и государственные власти могут реально помочь людям разумнее распорядиться их доходами.
В связи с этим Ариэли вспоминает, как одна крупная фирма, действуя по совету университетских консультантов, предложила своим сотрудникам автоматически вкладывать в пенсионные фонды определенный процент будущих повышений окладов. Эта рекомендация основывалась на результатах экспериментов (естественно, проведенных бихевиоральными экономистами), которые показали, что люди куда охотнее расстаются с теми деньгами, которых они еще не имеют, но надеются иметь. И она прекрасно сработала, В течение нескольких лет доля зарплат, отчисляемых на пенсии, выросла с трех с половиной до тринадцати с половиной процентов!
Так что монография заканчивается на вполне оптимистической ноте. «Человек экономический» не настолько совершенен, каким его считает классическая экономика, но вполне способен к самоулучшению. В это верят адепты бихевиоральной экономики, включая и автора книги.

Washington ProFile — Kontinent

автор Павел Советников

Апр 22

Россия отказалась участвовать в докапитализации Всемирного банка (ВБ), поскольку не согласна с новыми принципами его кредитной политики. Об этом заявил заместитель министра финансов Сергей Сторчак.
Всемирный Банк

Сторчак также указал на высокую вероятность того, что через несколько лет группа снова будет просить средства у акционеров.

Стоит отметить, что ВБ отказался от финансирования проектов в России.

США также не будут участвовать в докапитализации Всемирного банка, хотя штаты добились принятия пакетного решения, согласно которому страна сохранит за собой блокирующий пакет, который будет снижен с 20% до 15%.

Всемирный банк — крупнейшая международная финансовая структура, созданная в 1946 году. Штаб-квартира банка расположена в Вашингтоне, он также имеет 188 представительств в различных странах мира, в том числе, в России.

Напомним, что Условием членства во Всемирном банке является членство в Международном валютном фонде, то есть каждая страна-член МБРР должна прежде стать членом Международного валютного фонда. Только те страны, которые являются членами МБРР, могут быть членами других организаций, входящих в Группу Всемирного банка.

По состоянию на 2006 г. голоса во Всемирном Банке распределялись следующим образом:

Страна-участница Доля, %
США 16,39
Япония 7,86
Германия 4,49
Франция 4,30
Великобритания 4,30
Китай 2,78
Индия 2,78
Италия 2,78
Страна-участница Доля, %
Канада 2,78
Россия 2,78
Саудовская Аравия 2,78
Нидерланды 2,21
Бразилия 2,07
Бельгия 1,81
Испания 1,75
Швейцария 1,66

Деятельность Всемирного банка в течение длительного времени критикуется различными неправительственными организациями, учёными, среди которых видное место занимает нобелевский лауреат по экономике и бывший главный экономист Всемирного банка Джозеф Стиглиц.

В частности Джозеф Стиглиц резко отрицательно выразился по поводу политики Всемирного банка в отношении России, критикуя шоковую терапию переходного периода.

Анализ развития мировой экономики показывает, что программы Всемирного банка в том виде, как он их формулировал, не обеспечивали устойчивого и справедливого развития экономики. В связи с этим стало нарастать давление на Банк. Неправительственные организации на национальном и международном уровне стали добиваться открытого и демократичного рассмотрения решений, альтернативных политике Всемирного банка.

автор Павел Советников